Hai mai tenuto in mano un lingotto d’oro?

C’è qualcosa di straordinariamente solido in quell’oggetto – un peso reale, una storia millenaria, una certezza tangibile.

Eppure ogni giorno milioni di persone investono in “oro” senza possedere nemmeno un grammo di metallo fisico.

Comprano ETF, certificati, fondi. 

Guardano il grafico XAU/USD salire e si sentono ricchi. 

Ma stanno davvero proteggendo il loro patrimonio? 

Oggi ti sveliamo le differenze reali tra oro fisico e oro finanziario… e perché l’unico oro che ti protegge davvero è quello che, se vuoi, puoi toccare con mano.

Punti chiave dell’articolo

• La vera differenza tra oro fisico e oro finanziario
• Il confronto pratico: Mario vs Giovanni
• Puoi vendere più facilmente oro fisico o finanziario? 
• Il vantaggio fiscale dell’oro fisico
• Il tuo piano in oro fisico SVIZZERO con Excelior

La vera differenza tra oro fisico e oro finanziario

Molti, oggi, confondono l’oro fisico dall’oro finanziario o da altri strumenti che legano il proprio valore a quello dell’oro, come, ad esempio, alcune stable coin.

Pensano che, in fin dei conti, “oro è oro”, sia che sia fisico, sia che sia sotto forma di ETF, fondi, certificati. 

Ma la verità è che l’unica cosa che questi strumenti hanno in comune… è il nome. 

Quando acquisti oro fisico, stai comprando un bene reale. 

Un oggetto che:

• Esiste;
• Puoi custodire, vedere, trasferire, tramandare. 

Quando compri oro finanziario, invece, stai semplicemente acquistando una promessa scritta su un contratto. 

Un titolo che si muove come l’oro, ma che non ti mette in mano nemmeno un grammo di metallo fisico. 

Infatti, cosa succede se hai bisogno del tuo oro domani mattina? 

Con l’oro fisico la risposta è semplice: 

È tuo, lo controlli tu, quindi decidi tu quando e come utilizzarlo. 

Puoi decidere, infatti: 

• Dove custodirlo;
• Quando venderlo;
• A chi trasferirlo. 

Quando possiedi solo oro finanziario, invece:

• Dipendi dalla banca;
• Dipendi dal gestore;
• Dipendi dai regolamenti imposti da altri. 

Se la banca fallisce? 

Se il fondo sospende le operazioni? 

Se la società cambia le regole interne? 

Tu non puoi farci nulla.

Sembrano esempi estremi, ma è proprio in quei contesti che serve una strategia solida di protezione del patrimonio. 

Ma proviamo a rendere tutto più concreto con un esempio pratico. 

Il confronto pratico: Mario vs Giovanni

Mario investe 10.000 dollari in un ETF sull’oro. 

In pochi minuti, compra uno strumento che replica il prezzo dell’oro sui mercati. 

Giovanni invece, con la stessa cifra, acquista un lingotto da 100 g di oro fisico certificato. 

Il giorno dopo, se entrambi vogliono “toccare il proprio oro”… Giovanni può farlo. 

Infatti, può:

• Conservarlo;
• Ritirarlo;
• Trasferirlo;
• Regalarlo. 

È suo. 

Nessuno glielo può togliere. 

Nessuna banca può congelarlo, nessuna crisi informatica può azzerarlo, perché è reale. 

Mario, invece? Non può fare nulla. 

Non può ritirare il metallo, perché non lo possiede. 

E se ha bisogno urgente di liquidità, ma arriva una crisi e lo strumento finanziario viene sospeso?  

In quel caso… buona fortuna.

Infatti, un altro punto chiave da considerare è la liquidità, ovvero quanto è facilmente liquidabile il tuo investimento quando davvero ti serve.

Puoi vendere più facilmente oro fisico o finanziario? 

Con l’oro fisico, non hai problemi: ovunque nel mondo, in qualsiasi momento, puoi venderlo. 

È accettato dappertutto, riconosciuto da chiunque. 

In una crisi valutaria, geopolitica o bancaria, l’oro fisico può essere la tua ancora di salvezza.

L’oro finanziario, invece? 

È legato al funzionamento delle borse, delle piattaforme, dei sistemi informatici.

Durante crisi, blackout o emergenze, se possiedi solo oro finanziario potresti essere bloccato. 

Oppure potresti riuscire a liquidare le tue posizioni solo in perdita, con slittamenti, ritardi o blocchi, che possono causare un grave danno al tuo capitale. 

Ma la differenza tra oro fisico e oro finanziario è anche fiscale. 

Il vantaggio fiscale dell’oro fisico

Nella maggior parte dei Paesi, infatti, l’oro fisico da investimento è esente da IVA.

In molti casi, le plusvalenze non sono tassate se rispetti determinate condizioni, come un periodo minimo di detenzione.

Con gli ETF o altri strumenti finanziari, invece:

• Paghi capital gain, spesso tra il 20% e il 30%;
• In molti casi sei tenuto a dichiarare l’investimento come asset finanziario, con possibili imposte patrimoniali e controlli.

Quindi, alla fine, la scelta è semplice: 

Se vuoi uno strumento speculativo, volatile, legato ai mercati, puoi anche considerare l’oro finanziario. 

Ma se cerchi:

• Protezione;
• Stabilità;
• Controllo personale;
• Libertà di azione;
• Vantaggi fiscali internazionali…

…Allora l’unica risposta possibile è l’oro fisico custodito in modo professionale. 

Come facciamo noi con Excelior.

Il tuo piano in oro fisico SVIZZERO con Excelior

Permettiamo a chiunque, in tutto il mondo, di acquistare oro fisico raffinato e custodito in Svizzera, all’interno di uno dei caveau più sicuri al mondo…

E con la certificazione del tuo acquisto sulla blockchain. 

Una vera innovazione in ambito sicurezza e protezione del patrimonio in questo mercato.

Puoi acquistare oro con noi attraverso uno dei nostri piani: X-One e X-Plan. 

Con il piano X-One, hai la possibilità di acquistare oro fisico in un’unica soluzione, partendo da un minimo di 100 grammi. 

L’X-Plan, invece, è un piano di acquisto oro a rate, con versamenti mensili a partire da 100 franchi svizzeri, secondo i tuoi obiettivi di risparmio. 

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